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▲存錢示意圖。青年創業貸款上課債務整合銀行（圖／記者許雅綿攝）
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然而施莫爾提醒，他並渣打銀行貸款條件不是建議想存錢的人當苦行僧，畢竟如果一味壓抑購物的需求，出於一種彌補的心理，通常下次會更加克服不了衝動。他前置協商分享是在教人如何循序漸進戒掉不是真的必要的，避免多餘的浪費，並不是在叫人把生活過得更加苦悶。
施莫爾近日在理財網站 frugal rules 分享一個案例：有維修屋頂的工人表示，他們一家三口去年光是吃飯就花了 30,000 美元（約91萬台幣），且兩人還是看了信用卡帳單才知道，他們每個月花了 200 美元，也就是每一年浪費 2,400 美元在兩家不同的健身俱樂部，加上其他零零總總的花費，其實他與妻子一年根本沒存到什麼錢，更別說退休規劃了。
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勞保貸款資格明明沒有花大錢，為什麼似乎就是會變成「月光族」，總是存不到錢呢？除了錢房屋轉貸利率 真的賺太少，難道沒有別的方式解決這種情況嗎？美國部落客施莫爾（John Schmoll）建議，其實只要簡單幾個步驟，就能大幅度改變理財習慣。
施莫爾表示，當突然發現自己的薪水常在不知不覺中「消失」時可以問自己一個問題：「有沒有我可以做到的改變，能讓我存到更多錢？」他認為一旦開始思考這個問題，才是開始認真檢視消費習慣的開始，且也要這樣才會開始衡量：買下這樣東西對未來的自己是否有任何意義？
雖說「記帳」聽起來就像老生常談，但它的確是非常好用的方法。一旦開始記帳，就會開始發現自己多了多少不必要的花費，當又有購物衝動的時候，比較容易克制自己不要亂花錢。
花旗預借現金施莫爾提到，為更快養成省錢的習慣，可以把想要執行的目標分成更細、更容易落實的小步驟，台灣銀行青年創業貨款例如前述的屋頂維修工人，他根本不需付費給兩家健身俱樂部，另外因他最大的花費來自外食費用，施莫爾建議他偶爾可以自己準備餐點，畢竟超市賣的食材價格遠比餐廳便宜。
最值得注意的是，如果想要改變並獲得成功，不能一直為自己的行為找藉口。再以那位維修屋頂的工人為例，他不能總替自己找藉口「今天工作超辛苦，我必須吃大餐犒賞自己一下！」
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